Eine umfassende Umfrage, der Hiscox Global Protection Gap Report, unter kleinen Unternehmen (1 – 50 Mitarbeitende) zeigt, dass weltweit ca. 74 % dieser Firmen unterversichert sind. In Deutschland liegt die Versicherungslücke bei rund 70 %.

Warum passiert das? Oft weil die Risiken sich verändert haben (z. B. Cyber, KI-Zeitalter,...) und Policen nicht angepasst wurden, obwohl Umsatz oder Aktivitäten gewachsen sind oder schlicht nicht bekannt ist, was genau abgesichert ist. Bei vielen Unternehmen wissen die Entscheider:innen kaum, was ihre Haftpflicht- oder Cyber-Versicherung im Detail überhaupt abdeckt. Und während wir alle verstehen, dass man sich das Kleingedruckte lieber vom Makler in 'Verständlich' übersetzen lässt, ist fehlendes Wissen über Abdeckungsdetails gar nicht gut.

Neue Risikofelder 2025 – und wie sie deine Firma treffen können

Cyber & Daten-Angriffe: Auch kleine Betriebe werden heute gezielt angegriffen. Laut der Studie „NXT:Commercial“ von Roland Berger / InsurTech Hub Munich gaben 72 % der befragten kleinen Unternehmen an, dass der Schutz vor finanziellen Schäden eine hohe Priorität habe – aber Deckung und Beratung oft nicht mitziehen. Wenn dein Unternehmen wächst, aber die Versicherung bleibt gleich = Risiko! Damit sind wir beim nächsten Punkt.

Versicherungssummen & Wachstum: Ein weiterer Stolperstein. Denn die Versicherungssummen werden in der Praxis nicht regelmäßig überprüft. Wenn Umsatz steigt, Mitarbeitende dazukommen oder neue Produkte eingeführt werden, muss auch der Schutz nachziehen. Bei vielen Unternehmen war die letzte Anpassung schon Jahre her (siehe oben – Anteil 70 %).

Und dann wäre da noch die Inflation: 2025 bringt nicht nur Wachstum, sondern auch höhere Kosten. Ersatzteile, Reparaturen und Sachschäden werden teurer – und genau das macht Versicherungssummen schnell zu niedrig, wenn man sie nicht regelmäßig anpasst.

Die typischen Versicherungslücken

Die aktuellen Ergebnisse der Hiscox-Studie zeigen ziemlich klar, wo es bei kleinen Unternehmen hakt: Es sind vor allem die grundlegenden, eigentlich unverzichtbaren Policen, die am häufigsten fehlen oder nicht auf dem aktuellen Stand sind. Viele Betriebe verlassen sich auf veraltete Verträge, falsche Annahmen oder schlicht darauf, dass „schon nichts passieren wird“. Wenn man genauer hinschaut, wird sichtbar, wie groß die Lücken wirklich sind – angefangen bei Haftpflichtpolicen bis hin zum Cyber-Schutz.

• Betriebshaftpflichtversicherung: In Deutschland fehlt sie bei vielen kleinen Betrieben, obwohl sie geschäftsrelevant wäre.
• Berufshaftpflichtversicherung: Rund 27 % der deutschen Firmen gaben an, diese nicht abgeschlossen zu haben, obwohl sie benötigt wäre.
• Cyberversicherung: Trotz wachsender Bedrohung sind etwa 30 % der deutschen kleinen Unternehmen ohne Cyber-­Deckung.
• Unzureichende Kenntnis: Viele wissen nicht, was ihre Versicherung genau abdeckt – z. B. nur 16 % wissen genau, was ihre Berufshaftpflicht leistet.

Warum „Ich bin doch zu klein fürs Risiko" gefährlich ist

Manche Firmen sagen: „Wir sind ja nur 5 Mitarbeitende, da passieren solche Schäden doch nicht.“ Problem: Genau deshalb passiert’s oft. Schadensfälle kennen keine Mindestgrenze. Ein Cyberangriff, ein Kunde verletzt sich bei Besuch oder eine fehlerhafte Beratung kann schnell fünf- oder sechsstellige Kosten nach sich ziehen. Wenn dein Schutz nicht mitgewachsen ist – dann bist du anfällig, statt abgesichert.

Dein 5-Punkte-Aktionsplan

Klein heißt nicht unverwundbar. Dein Unternehmen darf nicht mit alten Schutzkonzepten von gestern arbeiten, denn 2025 verlangt nach Aktualität, Klarheit und gezieltem Schutz. Die Lücken sind groß, aber das heißt auch: Deine Chance, das Thema einmal ordentlich anzugehen und mit einem soliden Versicherungskonzept deutlich besser dazustehen. Damit du nicht morgen überrascht wirst, kannst du schon heute ein paar Schritte einleiten:

1. Risiko-Check: Welche Risiken bestehen in deinem Betrieb heute — z. B. neue Services, Mitarbeitende, Digitalisierung?
2. Versicherungs-Überprüfung: Wann war die letzte Anpassung deines Versicherungsschutzes? Wenn länger als 2-3 Jahre her = Update dringend.
3. Policen-Wissen aufbauen: Versteh, was deine Versicherung abdeckt (und was nicht).
4. Beratung nutzen: Ein guter Makler (wie Noli) kann speziell für kleine und mittelgroße Unternehmen maßgeschneiderte Policen finden.
5. Kommunikation & Onboarding: Wenn Mitarbeitende hinzukommen oder Betriebsabläufe sich ändern – Versicherung mitdenken!
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Wenn du Unterstützung brauchst — ob Risikoanalyse, Vergleich oder Absicherungslücken erkennen — melde dich gerne bei uns. Wir schauen gemeinsam, wo dein Betrieb gerade steht und wie du optimal abgesichert bist. Wir freuen uns, dir weiterzuhelfen.